ブラックリストに載る要因や、自分の信用情報が不安という人に読んで欲しいページ

このページでは、ブラックリストというものについてよくわかってないという人の為のページです。
何かを購入した時に利用したローンやクレジットカードなどを利用していて、自分がひょっとしたらブラックリストに載っているんじゃないの?
今後ローンを組めないんじゃないんだろうか、、という不安を抱えている人もかなり多いです。
なかなか相談しにくいコトですし、実際にブラックリストに載るとどうなるのか?どんな目に合うのか?
なにしたらブラックリストに載るのか?
こういったコトをゼニエモンの事例と過去のブラック体験を元に、余すことなく解説していきます。

このページはこういう不安がある人に向けたページです

  • 自分がブラックリストに該当するのか知りたいという人
  • ローンの滞納をしたことがあって不安な人
  • クレジットカードを作ったりすることに対して不安な人
  • ブラックリストに載るとどんなコトが起こるのか知りたい人
  • 俺って信用情報ひょっとするとやばいんじゃ、、と考えてちょっと怖くなっている人

少しでもこういった不安があるという人は、このページで不安を解消していただけたら幸いです。


そもそもブラックリストとは一体なんなの?

率直に言ってしまうと、ブラックリストとは、金融事故情報です。
すなわち厳密に言うと、ブラックリストというリストは存在しません。


じゃあ、世間でブラックリストと呼ばれているもの(人含む)というのはなんなのかというと、
何らかの金融事故を起し、借入ができない状態にある人
というのが、ブラックリストに載っている状態ということが正しい認識です。
まず、これを理解おき、次へいきましょう。


じゃあブラックリストってどこでわかるの?誰かにバレたりするの?

じゃあブラックリストってどうして分かるんでしょうか?


道端で、賞金首のようにチラシを貼られるんでしょうか?
住民票に記載されるんでしょうか?ニュースで報道されるんでしょうか?
新聞に載るんでしょうか?


そのいずれも、答えはNOです。


あなたのブラックリストの情報というのは、個人の信用情報として、
国の委託機関である、指定信用情報機関というところに保管されています。


その指定信用情報機関に、情報を見に行かないと、閲覧する事は出来ません。
その指定信用情報機関で自分の情報は他人が見ることは委託しない限り閲覧は不可能です。


つまり、自分がブラックリストに載っているのかどうかというのは自分で見てみなければわからないわけです。


じゃあ外部が見ることが不可能であるのなら、この信用情報というのはなんの為に存在するかというと、
もう、お分かりの通り、ローンを組む際に業者が閲覧をするためです。


ちょっと待って!じゃあ、ローン業者は好きな時に自分の信用情報を見れるの?と思う人もいるかもしれませんが、
これは、クレジットカードや、携帯電話の月賦払いを含む全てのローンを組む際の同意事項で、
あなたの信用情報を開示しますよ!という同意を求められますが、これに同意する事で、
はじめて申し込みをした業者が、自分の信用情報を閲覧することが出来るというわけです。


さらにこれは、契約期間中(審査落ちの場合は1度のみ)に信用情報を好きな時に閲覧し
滞納などをした場合は、全て記載するよという権限を与えられます。


例えば、ゼニエモンの信用情報の一部を紹介すると、

このように、契約中に、この人は他の会社での滞納はないのか?
貸付出来る枠を増やしても問題ないか?
など様々な理由によって閲覧をします。
この場合は、利用記録として、自分の信用情報をいつ見たのか?ということは自分で調べるコトが可能です。


なので、ローンを利用、もしくは契約しない限り信用情報はまっさらな状態ということです。


かと言って利用しないばかりがプラスになるわけでなく、自分の利用出来る範囲内で便利なツールとしてローンを利用していて、
返済もキチンと毎月行っているという場合は、こちらは業者の審査の状況で、逆に信用としてプラスになるということもあります。

じゃあ、ブラックリストになる要因はどういうことをすればなるのか?

ブラックリストに載る要因は、簡単な話、
キチンと返済しなかった場合です。


毎月の返済が1日でも遅れた場合は、滞納という風に記載されますし、
返済が極端に遅れた場合、もしくは返済しなかった場合は、悪質な滞納という風な記載をされます。


ここで豆知識!申込をしまくってもブラックリストになる

ちょっとここで豆知識を紹介します。
ブラックリストは、何も返済しなかった人だけになるものではなく、


どういうコトが記載されるのかというと、申込情報も同時に記載されます。

これを見れば、あぁ、この人〇月〇日に〇〇社に申込をしたな!ということが
一目でわかります。
このまま契約まで済ませていればOKなのですが、これで契約情報にない場合は審査落ちが
わかりますし、同時申込をしている時点で審査に落とす業者もあります。
こういう状態を「申込ブラック」と言います。
もうどこでもいいからとにかくクレジットカード作りたい!けど面倒だから同時に何社も申込をしてしまえ!という
考えての人は要注意が必要です!
一度に2社以上の申し込みは原則NGなので注意が必要です。
うわ、、だから俺落ちたのか、、と落胆している人は安心して下さい。
この申込した履歴というのは申し込み日から6ヶ月で消えます。


あと、いくら借り入れがあり、残高があるのかという事ですが、
これは総量規制の範囲と借入した業者の数なども、
記載はほぼリアルタイムで記載されていきます。(原則その日の内)


遅延情報はちなみに、1回遅れるだけでも記載されるので、注意が必要ですが、
遅延は、あらゆるカードを作りまくっているゼニエモンの感覚的にはそこまで影響はありません。
これは後述します。


じゃあ本当に借りれなくなるブラックリストはどうしたらなるの?

遅延するコトは、しないに越した方がいいということは前述しましたが、
じゃあ、ローンなどの審査に致命的なブラックリストになるのは何をした人かというと、
「債務整理」を行った人です。
元金しか返済しない様に交渉する任意整理
返済はするけど法律に定められた通り大幅に圧縮して返済する個人再生
借金を合法的に返済する義務をなくすコトが出来る自己破産
これらをする事で、少なくとも5年はまともにローンが組めなくなります。
どういうことかというと、信用情報にバッチリこれらの情報が記載されます。
情報はこのように書かれます。

この契約情報の変更や異動というのが、任意整理をしたという証拠になるため、
完済が終わり、契約終了となるまでブラックリストのままです。
しかもこの信用情報の削除も業者側が行うので、契約終了後、削除せず放置していたら、
この情報は5年間残ってしまうので、


こういった信用情報を開示し、チェックしてみて、残っている場合は、
業者側に削除を要請し削除してもらうことで消えます。
業者側はこれを断る理由はないので、要請後1〜2ヶ月程度で、この情報は消えます。

じゃあ実際に、ブラックリストに載るとどんな目に合うの?

ここでこのページの本題です。
この遅延情報や、踏み倒し、多重責務を業者が情報開示し、
それを今後のための借入枠の査定に影響していきます。


そこで、長期的な、延滞などが起こってしまうと、他の業者も、首をかしげてしまうわけです。
この人にこれ以上貸すのは危ない、、
この人は審査を通すと貸倒になりそう、、


というようなことです。
すなわちこう、業者に判断されると、新しく、カードが作れなかったり、
今ある貸付枠を縮小されて、これ以上の借入ができなかったり、


というような、自体が発生します。


あぁ、、なんだそれだけ?って思う人もいるかと思いますが、
それって実は、大変なデメリットです。


実感湧きにくい人もいるかと思いますが、信用情報って、
消費者金融同士だけではありません。


車や、家のローンなどもこれに含まれる更には携帯電話の分割払いも信用情報を照会する為、
大きな買い物をする時は、正直、ムチャクチャ悔しい思いをします、、汗。


実際、ゼニエモンも、購入予定の車と、太陽光発電の取り付け、
家のリフォームと多額のローンを組もうとしましたが、審査に落ちました。


車はなんとか通ったのですが、太陽光発電は諦め、
リフォームは父親にローンを組んでもらいました。


今は、10年近く経ち、ようやくクレジットカードの審査も
通過するようになりましたが、
この時は、本当にきつかったです、、。


ブラックリストっていつ消えるの?

これは、クレジット情報というのは、保管される場所は、3箇所です。
全銀協、CIC、JICCの3つの指定信用情報機関に保管されていて、


このブラックの情報は、どの機関も5年間とされています。

株式会社シー・アイ・シー(略称:CIC)の場合

株式会社シー・アイ・シー(略称:CIC)
最高で5年間とされています。


株式会社日本信用情報機構  JICC(ジェイアイシーシー)の場合

 JICC(ジェイアイシーシー)
こちらも最長で5年を超えないとされています。


一般社団法人全国銀行協会

一般社団法人全国銀行協会
全銀協も、最長5年ですが、こちらはクレジット会社の登録などはあまりありません。


ブラックリストって一生消えないわけじゃない

結局はブラックリストに載ったからといっても、その情報は一生続くわけじゃないです。
最長でも5年で消えるようになっているので、安心して大丈夫です。


命を取られたりするわけでないので、心配は無用ですし、
日常生活で、いつもニコニコ現金払い生活する生活をしていくのなら、
何ら不自由はありません。


クレジットカードなどでも、銀行のキャッシュカードが、クレジットカードのように使える
VISAデビットカードなどがあるので、そちらを代用すればいいでしょう。


いずれにせよ5年間は辛抱の時です。


何も、ブラックリストに載っていることはデメリットだけじゃない

何も、これをデメリットと全て取らなくても大丈夫です。
逆に、借金を負うコトもないので、精神的な苦痛を味わうことはありません。


ゼニエモンの個人的な持論ですが、
正直、借金というのは、実際に借りている金額よりも、よっぽど精神的な苦痛のほうが辛いです。


実際に借りている金額×3倍くらいがずっと比例して心にのしかかるような感覚です。
毎月返済のことばかりを考え、お金に支配されるくらいなら、
まだローンなどを組めない方がマシですし、
何より今になって良かったというのは欲のコントロールができるようになったことが大きいです。
分割で購入することの先が見えるようになったとしか言葉で形容できませんが、
意識は明らかに変わりました。


なので、現在自分がブラックリストの存在と判定出来た場合は、
どうしても組まなければならないローン以外、時間が解決してくれる問題なので、
一旦自分自身を見つめ直す期間として前向きに考えるべきです。


もし、自分がブラックリストなのかが自分で判定できないなどわからないことなどある場合は、
ゼニエモンの知識で全力で応えますので、いつでもお問い合わせください。